意外保險

主要是保障意外而導致暫時或永久傷殘後,自己及家人的生活。因為不但你失去工作能力,家人可能也要停工來照顧你,收入中斷後,還要面對醫療及康復費用。有些意外保險還會提供因為意外受傷,而需要的合理治療及每周入息保障。
意外的定義
意外大概是由指不能預料、非自願及非疾病(外在)因素,而造成獨立及唯一原因,以致身體受傷事故。例如行街被大樹壓到、搭公共交通工具側翻、搭升降機突然急墮或使用扶手電梯突然逆行等。以上例子只供參考,保險公司仍然是保持最終決定權。
完全及永久傷殘
意外保險最主要是轉移因為意外而造成傷殘的風險,而最嚴重的傷殘就是完全及永久傷殘,一般來說,是指不能再從事原本的職業或任何工作以賺取薪金,並且情況會持續下去。有些保險公司在情況持續6個月後,每月賠償保額1%直到100個月;有些則會持續12個月後,每月賠償1%直至第18個月,再將餘下82%一筆過支付。
永久性傷殘
永久性傷殘不同完全永久傷殘,它是指完全及不能復原地喪失視力、聽覺、言語能力、或肢體喪失活動能力(有些要求肢體需要完全斷離)或燒傷等。賠償以投保額百分比計算,假設意外而導致拇指兩節指骨斷離,賠償百分比20%,投保額1M,賠償金額便是200K。
意外醫療索償
保障因意外受傷,進行合理而有限額的醫療索償,按條款而定,其中可能包括診所門診、醫院門診、醫院住院、中草藥、跌打、針灸、脊醫、診斷成像檢測或門診物理治療等。留意地方是意外醫療的保額,是以每宗意外計算,還是每個保單年度計算。
每周入息保障
從事手停口停的工作,例如是司機或廚師,因為意外受傷,導致暫時喪失全部或部份工作能力,有些意外保險會提供每週入息保障,用作分擔經濟收入壓力。
職業是決定保費因素
戶外工作比室內工作有較大意外風險,在相同投保額,前者比後者要繳交較大保費。要記得在轉換職業後,主動通知保險公司。
等候期
意外保險是沒有等候期的,只要保單生效,保障便會開始。意外保險在時間上,通常能夠賠償意外後52個星期內產生合理醫療費用,而醫療保險一般只會賠償意外發生24小時內的急症門診治療費用。
家人的生活費
發生意外而導致傷殘,雖然保險無法挽回失去的健康,但卻可以減低其後帶來的經濟損失。例如嚴重情況是意外發生後,當事人需要長期休養,需要親人陪伴覆診,照顧其日常起居生活,足夠的保額,就能保障家人因為照顧傷者而中斷的收入。

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文字 Samuel Lui
圖片 Unsplash


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